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ACTUALITES II - Et le diable hurla de joie

La politique, la musique, le cinéma, les jeux vidéos et la culture en général lorsqu'elle ne traite pas directement de bande dessinée

Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede marone222 » 15/03/2023 22:38

Message précédent :
En 2011, c'était plutôt une crise de liquidités interbancaires, pas un bank run .Je bossais pour la SG à l'époque, elle n'arrivait plus à se refinancer en USD. Les employés à NY étaient au chômage technique...

Sinon, oui, l'immpo neuf est en chute libre, le prix du container aussi...signes d'une crise économique dure qui arrive...
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Olaf Le Bou » 15/03/2023 22:48

marone222 a écrit:En 2011, c'était plutôt une crise de liquidités interbancaires, pas un bank run .Je bossais pour la SG à l'époque, elle n'arrivait plus à se refinancer en USD. Les employés à NY étaient au chômage technique...

Sinon, oui, l'immpo neuf est en chute libre, le prix du container aussi...signes d'une crise économique dure qui arrive...



et le baril à 68$, retour au prix d'avant la guerre, d'avant le covid... et rien à la pompe, c'est pas la crise pour tout le monde.
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Frannck » 16/03/2023 01:57

La parité euro dollar est toujours la même ? Il n'y a pas eu une hausse de taxe après le covid ?
------------------------------------------------------------------------------
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Re: ACTUALITES II - Razzia sur la chnouf

Messagede Aildiin » 16/03/2023 07:03

marone222 a écrit:
Brian Addav a écrit:Si q1 peut me dire si SVB a fait faillite, ou a été placé en faillite par le gvt ricain ?

Parce que pour les tenants de la crypto, il n'y avait aucune raison qu'elle fasse faillite et c'est pour eux encore une attaque contre les cryptos de la part du gvt ricain.

Bref, je veux bien un dessin pour y voir plus clair (parce que j'ai la flemme de chercher aussi :siffle: ).


Elle a été fermée par la FDIC, une agence fédérale.
PAs le choix, la banque était très mal gérée. Rien à voir avec une supposée attaque contre les cryptos



Le FDIC a ferme la banque car elle n'etait plus capable de satisfaire les retraits massifs demandes par ses clients ( 42 milliards de dollars sortis le dernier jour ).

La banque n'etait pas si mal geree que ca mais elle detenait beaucoup de bons du tresor americains dont la value avait pas mal baisse a cause de la hausse des taux d'interets. Ce n'est pas un probleme en soit car si les bons sont tenus a echeance il n'y a pas de perte. Mais le montant des retraits effectues ces derniers mois a force la banque a vendre certains de ces bons a perte pour creer des liquidites, Quand ces pertes ont ete reveles, il y a eu panique et retraits massifs ( ce que l'on appele une bank run en anglais..).

Le probleme de fond est que c'etait une banque qui travaillait principalement avec les start up et les VCs et qui avait rentre beaucoup d'argents en 2020 et 2021 et qui avait investi une grande partie de ces depots en bons du tresor.

En 2022 avec la chute de la bourse aux US les starts up n'ont plus le vent en poupe et retirent de l'argent de leurs comptes pour survivre et la banque n'a pas pu gerer ca a cause de ses investisements en bons du tresor.

Les banques traditonnelles sont moins vulnerables a ce type de probleme car leur clientele est plus diversifiee et donc moins susceptibles d'agir uniformement..

Maintenant pour prendre la defense de la banque on a pas vu une augmentation des taux d'interets comme en 2022 dans les 40 dernieres annees, mais c'est vrai qu'ils auraient du etre mieux proteges contre une telle augmentation avec des hedges contre les hausses de taux d'interet et un portefeuille de bonds avec une duree moyenne plus basse...

Il faut savoir qu'en ce moment les banques americaines sont assises sur 690 Milliards de dollars de pertes non realisees liees a la hausse des taux d'interet( probablement un peu moins maintenant car les taux ont chute de folie avec la crise banquaire de ces derniers jours). Mais bon si les clients ne se ruent pas pour retirer leur sous, ces perte ne seront jamais realisees.. Et pour les banques plus grosses elles ont des contraintes plus fortes en quantite de capital et de liquidite qui fait qu'elles sont plus a meme de gerer les gros flux de retraits.

Cela etant dit aucune banque n'est capable d'absorber le retrait d'un quart de ses depots en un jour ( les 42 milliards representait cela pour SVB) sans rencontrer de serieux problemes ( ca fait beaucoup de liquidite a creer en instantane et avec le online banking les gens peuvent retirer un fric fou sans meme se deplacer).
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede toque » 16/03/2023 09:21

Merci Aildiin, c'est limpide :ok:
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Brian Addav » 16/03/2023 09:26

Merci !
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede dod » 16/03/2023 09:44

Merci pour toutes ces précisions

juste une question : comme tu le dis justement il est difficile de faire face à un retrait de liquidité aussi massif en si peu de temps en insistant sur l'option "online banking"

mais si la banque possédait des garanties en bonds US le retrait massif via "online banking" était gérable via avance sur garantie auprès de la réserve fédérale cela n'existe pas aux USA ?

Il n'y a pas de fond de roulement obligatoire ?

ou alors c'est bonds ne valaient "intrinsèquement plus rien ?
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Justto » 16/03/2023 10:18

toque a écrit:Merci Aildiin, c'est limpide :ok:


En effet, merci pour ces explications :ok: :)
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Re: ACTUALITES II - Razzia sur la chnouf

Messagede marone222 » 16/03/2023 10:18

Aildiin a écrit:

La banque n'etait pas si mal geree que ca mais elle detenait beaucoup de bons du tresor americains dont la value avait pas mal baisse a cause de la hausse des taux d'interets. Ce n'est pas un probleme en soit car si les bons sont tenus a echeance il n'y a pas de perte. Mais le montant des retraits effectues ces derniers mois a force la banque a vendre certains de ces bons a perte pour creer des liquidites, Quand ces pertes ont ete reveles, il y a eu panique et retraits massifs ( ce que l'on appele une bank run en anglais..).



Les semaines qui viennent nous le confirmeront ou pas...Mais il y a visiblement un problème de gestion du bilan de la banque (couverture du risque taux, matching des maturités,...) car le montant des pertes a vite explosé de manière exponentielle, alors que l'on n'était pas encore dans une phase de bank run.
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede toine74 » 16/03/2023 15:14

Pendant ce temps en Libye...

Au cours d’une visite sur un site nucléaire libyen mardi 14 mars 2023, des inspecteurs de l’AIEA, l’instance onusienne, « ont découvert que 10 conteneurs avec environ 2,5 tonnes d’uranium naturel sous forme de concentré d’uranium ( » yellow cake « ) n’étaient pas présents là où ils avaient été déclarés par les autorités », a écrit le directeur général Rafael Grossi dans un rapport aux États membres.

L’Agence internationale de l’énergie atomique précise qu’elle va mener des vérifications « complémentaires » pour « clarifier les circonstances de la disparition de cette matière nucléaire et sa localisation actuelle ».

Aucun détail n’est donné sur le site en question.


https://www.ouest-france.fr/monde/libye/libye-2-5-tonnes-duranium-disparues-dun-site-nucleaire-93a0a230-638e-4e16-a3f6-0de0a282ff4a

Peu de risque puisqu'il ne s'agit pas d'uranium (très) enrichi, mais c'est quand même un peu embêtant. (et si ça se trouve, c'est Selim qui les déplacés sans rien dire à personne et les conteneurs sont derrière la troisième dune).
« Les gouvernants ont décidé de retarder la concrétisation de l'utopie tant que les citoyens ne seront pas parvenus à un consensus. »

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Re: ACTUALITES II - Razzia sur la chnouf

Messagede Aildiin » 16/03/2023 15:29

marone222 a écrit:
Aildiin a écrit:

La banque n'etait pas si mal geree que ca mais elle detenait beaucoup de bons du tresor americains dont la value avait pas mal baisse a cause de la hausse des taux d'interets. Ce n'est pas un probleme en soit car si les bons sont tenus a echeance il n'y a pas de perte. Mais le montant des retraits effectues ces derniers mois a force la banque a vendre certains de ces bons a perte pour creer des liquidites, Quand ces pertes ont ete reveles, il y a eu panique et retraits massifs ( ce que l'on appele une bank run en anglais..).



Les semaines qui viennent nous le confirmeront ou pas...Mais il y a visiblement un problème de gestion du bilan de la banque (couverture du risque taux, matching des maturités,...) car le montant des pertes a vite explosé de manière exponentielle, alors que l'on n'était pas encore dans une phase de bank run.


Ca se discute en effet, disons simplement qu'on est pas dans les cas 2008 ou les depots des clients auraient ete investis dans les produits financiers tres risques et illisibles genre subprime....
Les bons du tresor americain sont generallement consideres comme les investissements les plus securises du monde...
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Aildiin » 16/03/2023 15:34

dod a écrit:Merci pour toutes ces précisions

juste une question : comme tu le dis justement il est difficile de faire face à un retrait de liquidité aussi massif en si peu de temps en insistant sur l'option "online banking"

mais si la banque possédait des garanties en bonds US le retrait massif via "online banking" était gérable via avance sur garantie auprès de la réserve fédérale cela n'existe pas aux USA ?

Il n'y a pas de fond de roulement obligatoire ?

ou alors c'est bonds ne valaient "intrinsèquement plus rien ?



La valeur reeles des bons ne correspondait plus a la valeur enregistree dans les comptes de la banque du a hausse des taux ( un gros un bon emis a 1000$ qui remboursera 1000$ a terme ne vallait plus que 900$ donc un trou..)

C'est d'ailleurs la premiere mesure que la FED a mis en place dimanche soir, permis aux banques americaines d'emprunter un utilisant la valeur faciale des bons ( les 1000$) plustot que le prix actuel ( les 900$) comme collateral...
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Sysy77 » 16/03/2023 15:41

Ironie du sort, le patron de SVB avait milité pour que le seuil d'application des règles de solvabilité et de surveillance bancaire les plus strictes ne s'apliquent qu'au dessus de 250 milliards de dollars d'actifs au lieu de 50 Mds (210 Mds pour SVB il y a encore quelques jours) car elles freinaient l'efficacité du secteur bancaire américain.
Ce que Trump avait décidé en 2018.
:D
"Noyons les fâcheux sous des torrents d'eau tiède !" (Olaf le Bou, le 03-05-2022)
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Aildiin » 16/03/2023 15:48

Tiens pour rigoler ( pas vraiment), le placement le plus sur utilise par les francais c'est l'assurance vie sur fonds euros.
C'est base sur des emprunts tenus a terme par les companies d'assurance et les sommes placees sont garanties grace a ca...

Si demain 25% ou plus des francais qui ont ce type de placement retiraient l'argent de leur contrat et bien on aurait le meme probleme...( votre placement garanti peut plus vous rembourser...)

Ce qui sauve l'assurance-vie c'est que c'est pas un placement ou l'argent bouge vite ( en raison des contraintes fiscales qui limitent les retrait chaque annee entre autres...)
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede RosbOOm » 16/03/2023 16:00

Aildiin a écrit:Si demain 25% ou plus des francais qui ont ce type de placement retiraient l'argent de leur contrat et bien on aurait le meme probleme...( votre placement garanti peut plus vous rembourser...)

La loi Sapin II permet aux régulateurs de bloquer les rachats pendant 6 mois, cela dit oui c'est relativement risqué d'avoir plus de 70k€ sur la même assurance vie. Et pour l'épargne de précaution le livret A est bien plus adapté...

Sysy77 a écrit:Ironie du sort

Le bankrun organisé sur Slack par les libertariens de la SV qui ont ensuite hurlé pendant tout le week end sur twitter pour que l'Etat sécurise les dépôts c'est pas mal non plus...

Il y a aussi le patron du Crédit Suisse qui s'appelle Lehmann :fant2:
Et on arrive donc à ce fameux passage là dans votre livre où vous écrivez, je cite, "la mère de Hapahuac pue du cul".
A ce moment-là, peut-on parler de baisse de régime ? Fatigue ? Manque de sommeil ? Surmenage aussi probablement...
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede ironben » 16/03/2023 16:21

RosbOOm a écrit:
Il y a aussi le patron du Crédit Suisse qui s'appelle Lehmann :fant2:


Encore un frère sans doute... :D
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede toque » 16/03/2023 16:39

:lol:
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede dod » 16/03/2023 17:31

Aildiin a écrit:La valeur reeles des bons ne correspondait plus a la valeur enregistree dans les comptes de la banque du a hausse des taux ( un gros un bon emis a 1000$ qui remboursera 1000$ a terme ne vallait plus que 900$ donc un trou..)

C'est d'ailleurs la premiere mesure que la FED a mis en place dimanche soir, permis aux banques americaines d'emprunter un utilisant la valeur faciale des bons ( les 1000$) plustot que le prix actuel ( les 900$) comme collateral...


merci :ok:
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede corbulon » 16/03/2023 19:44

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:D
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede Pouffy » 16/03/2023 20:05

Aildiin a écrit:Tiens pour rigoler ( pas vraiment), le placement le plus sur utilise par les francais c'est l'assurance vie sur fonds euros.
C'est base sur des emprunts tenus a terme par les companies d'assurance et les sommes placees sont garanties grace a ca...

Si demain 25% ou plus des francais qui ont ce type de placement retiraient l'argent de leur contrat et bien on aurait le meme probleme...( votre placement garanti peut plus vous rembourser...)

Ce qui sauve l'assurance-vie c'est que c'est pas un placement ou l'argent bouge vite ( en raison des contraintes fiscales qui limitent les retrait chaque annee entre autres...)


Ce qui sauve l'assurance-vie c'est l'obligation de vendre des UC pour transférer le risque sur le client (depuis 2010)... les fameux transfert Fourgous.

Mais oui celles qui ont de gros encours en fond euros sont pénalisées... mais moins avec la hausse des taux.
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Re: ACTUALITES II - Les Loups de Wallstreet

Messagede nexus4 » 17/03/2023 17:34

Pendant ce temps là à la World Company
TotalEnergies : le conseil d’administration propose une hausse de 10 % de la rémunération de son PDG en 2023

:bravo:
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